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央行:继续研究推动建立系统重要性保险公司评估与监管规则

互联网 2022-09-23 08:59:03

党的十九大以来,人民银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,加快建立和完善宏观审慎政策框架,不断丰富和完善政策工具,加强对系统重要性金融机构和金融控股公司的监管,逐步形成了中国特色的宏观审慎政策实践,为防范和化解重大金融风险提供了坚实支撑,提升了金融服务实体经济能力。

一、建立和完善中国特色宏观审慎政策框架,提高防范系统性金融风险的能力。

习近平总书记强调,对金融风险要“科学防范、早识别、早预警、早发现、早处置”,强调“要下好棋、主动作为,有效防范和化解各种风险挑战”。实施宏观审慎政策的主要目的是前瞻性地提高防范系统性金融风险的能力。中国人民银行注重运用宏观审慎理念预警和防范金融风险。从我国经济转型和结构调整的基本国情出发,不简单沿用国际主流的“单一目标、单一工具”的做法,坚持将价格型、数量型工具与宏观审慎管理相结合实施金融调控,充分发挥窗口指导、风险预警等宏观审慎管理措施。引入早期最低首付比例等房地产金融宏观审慎管理工具。2008年国际金融危机后,加强宏观审慎管理成为国际共识。中国人民银行坚持问题导向,根据中国金融运行特点,创造了差别准备金动态调整机制、宏观审慎评估机制、全口径跨境融资宏观审慎管理等一系列具有中国特色的宏观审慎政策工具。

党的十九大明确作出了完善货币政策和宏观审慎政策双支柱监管框架的重要部署,第五次全国金融工作会议将宏观审慎管理职责委托给人民银行。近年来,以宏观审慎管理为主线的金融监管改革不断推进,我国系统性风险防范能力进一步提高。一是宏观审慎政策框架顶层设计逐步完善。发布《宏观审慎政策指引(试行)》,系统阐述我国宏观审慎管理的总体思路、原则和政策框架,明确政策目标、工具、传导机制和治理机制。第二,不断创新和完善宏观审慎管理工具和政策实践。针对金融顺周期“大起大落”和跨市场、跨部门传染等容易形成系统性风险的特点,着力增强宏观审慎政策工具的逆周期调节和抗传染功能。加强对金融周期、杠杆、重要金融市场和金融交易的风险监测和预警。建立逆周期资本缓冲机制。丰富和完善房地产金融宏观审慎政策工具。跨境资本流动宏观审慎管理,综合运用外汇风险准备金、跨境融资宏观审慎管理等工具,抑制了市场主体的顺周期行为,成功经受住了多轮市场波动的考验,确保了我国外汇市场和跨境资本流动的总体稳定。加强对系统重要性金融机构和金融控股公司的宏观审慎管理。

二、加强对系统重要性金融机构的监管,增强金融体系“关键节点”的稳定性。

建立系统重要性银行监管的基本制度框架。大型金融机构,业务复杂,在金融体系中占据举足轻重的地位,一旦发生重大风险,将对整个金融体系造成严重影响。中国人民银行会同监管部门先后发布了《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》、《系统重要性银行评估方法》和《系统重要性银行补充监管办法(试行)》,并就系统重要性保险公司评估方法公开征求意见。系统重要性金融机构监管规则体系基本建立。

科学评估中国系统重要性金融机构。中国人民银行和中国银行业监督管理委员会严格把关,按照规模、相关性、可替代性和复杂性四个维度对中国系统重要性银行进行评估和认可。2021年10月,中国系统重要性银行名单首次公布,2022年9月更新名单。目前,国内系统重要性银行共有19家,其中国有商业银行6家,股份制商业银行9家,城市商业银行4家。总资产占中国银行业总资产的60%以上,具有很强的代表性。

对系统重要性金融机构的额外监管取得了积极成果。一是银行资金管理更加积极。截至2022年6月底,系统重要性银行可满足附加资本和杠杆率要求,平均核心一级资本充足率为10.7%,同比上升0.14个百分点,高于银行业平均水平0.6个百分点。第二,通常会制定“生前遗嘱”。系统重要性银行已按要求提交了恢复计划和处置计划的建议,并提前规划了重大风险情况下的应对方案,提高了风险处置水平。第三,风险管理更加审慎。系统重要性银行普遍加强了信息报告与披露、风险管理和公司治理要求,制定了系统重要性银行内部管理规定。截至2022年6月末,19家系统重要性银行平均不良贷款率为1.33%,低于去年同期水平,拨备覆盖率为240%,同比上升15.6个百分点。

第三,补齐监管短板,标本兼治,规范发展金融控股公司。

“对症下药”构建金融控股公司监管体系,完善中国特色金融监管格局。《国务院关于实施金融控股公司准入管理的决定》和《金融控股公司监督管理试行办法》正式实施。首次从制度上明确,依法将具备设立条件、控股各类金融的企业纳入金融控股公司监管。《金控公司董事监事备案管理规定》已经发布,关联交易监管细则正在公开征求意见,从人员专业性、关联交易规范性等方面对金控公司提出了更高的要求。金融控股公司监管体系的初步构建已成为中国特色金融监管架构的重要组成部分。是吸取风险教训,弥补监管空的不足,防止金融现实化的重要举措。非金融企业对各类金融行为的控制从源头上得到初步规范,产业和金融风险总体有所收敛。

准入管理稳步有序实施,金控公司进入规范化发展新阶段。将金融板块全部收归金控公司,对股权、资本、风险等方面进行集中管理,简化法人层级,可以有效隔离金融与产业,防止无序扩张。中国人民银行对全国非金融企业控制的各类金融情况进行了摸底,有序推动具备设立条件的企业依法申请设立金融控制公司。先后受理了5家企业的设立申请,其中中信金控、北京金控、招商局金控等3家金控公司获得行政许可。企业通过申请设立金控公司,对自身的金融板块、股权结构、公司治理等进行了全面梳理。,进一步增强了聚焦主业、规范经营的意识。

多方面提升监管专业性,牢牢守住风险底线。人民银行始终坚持“监管者姓监管”的定位,不断深化对金控公司行为和风险特征的认识,加强专业监管。一是从宏观层面,强调并表管理,推动金控公司在集团内部建立完善的公司治理、流动性和风险管理框架,关注利益冲突、风险集中、风险传染等集团特有风险。二是从逆周期角度实施资本监管,提出集团资本充足率要求,缓冲集团整体风险,防止过度杠杆和盲目扩张。第三,从渗透角度有效识别实际控制人及关联方,确保投资资金来源真实合法,防止大股东非法控制空金融机构。第四,从防感染的角度加强关联交易管理,推进产融之间、各类金融业务之间的“防火墙”建设,降低风险交叉感染的可能性。

经过多年的探索和完善,中国已经初步建立了具有中国特色的宏观审慎政策框架,借鉴了国际上的有益做法,在许多领域发挥了重要作用。在宏观审慎政策实践过程中,人民银行一直注重三点。一是始终从中国国情出发,坚持问题导向,充分发挥宏观审慎管理能够直接影响金融体系特别是具体金融部门的独特作用,确保政策务实有效。二是始终坚持市场化和法治化,强调规律性和透明度,建章立制,明确调控规则、参数和触发条件,有效引导和稳定市场预期。第三,时刻注意与货币政策、微观审慎监管等的协调。,更好地将经济周期与金融周期、货币稳定与金融稳定结合起来,维护我国宏观经济稳定和国家金融安全。

下一阶段,人民银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真履行宏观审慎管理的主导职责,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

一是继续完善宏观审慎政策框架,加强系统性金融风险的监测、评估和预警,开展宏观审慎压力测试,进一步丰富和优化宏观审慎政策工具箱,逐步扩大宏观审慎管理覆盖面,防止金融体系顺周期波动和风险跨市场、跨行业传染。

二是严格执行附加监管规定,加强对系统重要性银行的监测、分析和风险评估,推动其持续满足附加资本和杠杆率要求,通过恢复和处置计划提高风险管理和内控水平。继续研究推动建立系统重要性保险公司和系统重要性证券公司的机构评估和监管规则,进一步完善监管框架。

第三,确保市场准入,建立风险预警和监管评级体系,加强监管合作,促进金控公司稳健经营。

(作者:宏观审慎管理。原题为《完善中国特色宏观审慎政策框架,筑牢系统性金融风险防线》)

标签: 审慎

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